Descubre los tipos de garantías bancarias
Descubre los tipos de garantías bancarias
Las garantías bancarias son un componente esencial en el mundo de las finanzas y los préstamos personales. Estas garantías ofrecen una capa de seguridad tanto para prestamistas como para prestatarios, y pueden tomar diversas formas, cada una con sus propias características y aplicaciones específicas.
Ya sea que estés buscando obtener un préstamo con garantía o simplemente quieras entender mejor este aspecto crucial de las transacciones financieras, es fundamental comprender más acerca de los tipos de garantías bancarias. Por ello, en este artículo nos adentraremos en el mundo de las garantías y descubriremos sus variedades y usos. ¡Comencemos!
¿Cómo funciona una garantía bancaria?
Como su nombre indica, una garantía es una promesa contractual de pagar las obligaciones de otra persona. Una garantía puede ser una obligación de pagar las deudas de una empresa o de garantizar que una persona cumpla sus obligaciones con el prestamista.
Normalmente, una persona suele solicitar la garantía bancaria a su entidad financiera habitual, aunque también puede solicitarse con cualquier otro banco. Antes de emitirla, cualquier banco se asegura de tu solvencia solicitando una garantía bancaria. Esto ayuda a comprobar tu puntuación crediticia, tu comportamiento bancario y las finanzas proyectadas.
Este documento es respaldado por un banco, el cual respalda la obligación contraída por un cliente. Así, te comprometes a responder en caso de incumplimiento. En otras palabras, la garantía bancaria sirve como un contrato donde la entidad financiera asume el papel de avalista o garante.
Entonces, el banco se responsabiliza por el cumplimiento de la promesa de un tercero para con el beneficiario de la garantía. Las garantías bancarias usualmente respaldan promesas de pago. Esto, por ejemplo, en operaciones de compraventa internacionales.
Tipos de garantía bancaria
Los bancos emiten varios tipos de garantías en nombre de sus clientes. Como mencionamos, las garantías bancarias son un servicio de crédito basado en comisiones que los bancos conceden a sus clientes. De esta forma, el banco garantiza el cumplimiento de tu obligación financiera.
Las garantías bancarias varían en función de su finalidad y del tipo de transacción de que se trate. Por ello, en este apartado te presentamos cómo se clasifican las garantías bancarias y una breve definición de cada una de estas:
Garantía personal
La garantía personal es una forma de respaldar un préstamo tomando como aval la propia solvencia del deudor, así como la inclusión de un garante. Las garantías personales proporcionan un nivel adicional de protección a los emisores de créditos que quieren asegurarse de que serán reembolsados.
Es decir, una garantía personal es aquella donde el solicitante del crédito pone como garantía su puntuación regular de ingresos y su patrimonio. En este caso, se evalúan los fondos que tienes disponibles (y los que se espera que recibas a futuro).
De igual forma, parte de la garantía personal es la presentación de un avalista. Esta es una tercera persona que se compromete a cumplir con las obligaciones del deudor en caso de impago.
Garantía real
La garantía real es un compromiso de pago respaldado por bienes reales o tangibles tales como una casa, un terreno o un auto. Por tanto, se debe entregar un bien tangible para poder garantizar el cumplimiento de un pago u obligación.
Por lo general, este tipo de garantía se utiliza en préstamos bancarios y los bienes que se dejan como garantía usualmente son casas, edificios o terrenos. Las garantías reales ofrecen una mayor seguridad a los prestamistas, lo que puede resultar en tasas de interés más bajas para los prestatarios, ya que el riesgo de incumplimiento se reduce.
Sin embargo, para los prestatarios, esto significa que deben tener cuidado al comprometer activos valiosos como garantía, ya que pueden perderlos en caso de no cumplir con los términos del préstamo.
Te puede interesar: Préstamo bancario: ¿Qué es y cómo funciona?
Sin lugar a dudas, comprender los diferentes tipos de garantías bancarias es fundamental tanto para los prestamistas como para los prestatarios en el ámbito financiero. Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas, y su elección dependerá de la naturaleza de la transacción y de las necesidades de ambas partes.
Las garantías bancarias pueden proporcionar una mayor seguridad en las transacciones financieras, facilitar el acceso a préstamos y créditos, y en algunos casos, reducir las tasas de interés. Sin embargo, también implican riesgos, especialmente para los prestatarios, ya que los activos utilizados como garantía pueden estar en peligro en caso de incumplimiento.
¡Ahora ya sabes qué es una garantía bancaria y sus tipos! Como ves, la elección de la garantía bancaria adecuada debe basarse en una evaluación cuidadosa de las circunstancias y objetivos individuales.
Entonces, ya sea una garantía real o personal, es esencial entender completamente los términos y condiciones de cualquier acuerdo financiero antes de comprometerse. Esto asegurará que ambas partes estén protegidas y puedan llevar a cabo transacciones financieras de manera efectiva y segura. ¡Esperamos que esta información te haya sido de ayuda!
¿Necesitas financiamiento para tu negocio? En Chapacash estamos con todos los emprendedores del Perú. Recuerda que tus sueños son nuestros proyectos. Si deseas mayor información sobre los servicios que ofrecemos, comunícate con nosotros a través de nuestro formulario de contacto.
