Crédito empresarial: ¿qué es y a qué opciones se puede acceder?
Crédito empresarial: ¿qué es y a qué opciones se puede acceder?
El mundo de los negocios es un terreno fértil para la innovación y el crecimiento, pero a menudo requiere un capital inicial significativo. Para los emprendedores y propietarios de empresas, el acceso a recursos financieros es esencial para impulsar sus proyectos y alcanzar sus metas comerciales. Aquí es donde el crédito para empresas juega un papel fundamental.
Este tipo de financiamiento puede ser un aliado poderoso para aquellos que buscan expandir sus operaciones o financiar nuevos proyectos. En este artículo, te explicamos qué es el crédito empresarial, para qué sirve y las diversas opciones a las que los emprendedores pueden acceder para asegurar el éxito de sus empresas. ¡Comencemos!
¿Qué es el crédito empresarial?
Un crédito para empresas es un tipo de financiación que se utiliza para cubrir los costos asociados a la gestión, el funcionamiento y el crecimiento de la empresa. Este puede incluir capital circulante (necesidades cotidianas de la empresa), adquisición de equipos, bienes inmuebles e inventario.
Asimismo, los préstamos empresariales también pueden utilizarse para empezar un nuevo negocio. Pero, ¿cuánto dinero se puede solicitar en este tipo de préstamo? El banco o la entidad financiera con la que decidas trabajar determinará el importe máximo de financiación que podrás recibir.
Los prestamistas tienen una cantidad máxima que pueden prestar. Es lo que se denomina límite legal de préstamo. Del mismo modo, existen algunos aspectos que pueden incrementar o disminuir esta cantidad. Entre los factores que determinan el importe al que puede optar tu empresa se incluyen los siguientes:
- Flujo de caja de la empresa
- Solidez del avalista
- Puntuación crediticia
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¿Cómo es el proceso de solicitud de un crédito empresarial?
El proceso de solicitud de un préstamo para empresas es similar al de un préstamo personal. En este apartado, te explicaremos a detalle cómo realizar la solicitud de un crédito para empresas:
Reúnete con la entidad financiera
Todo empieza con una conversación entre tú y tu entidad financiera. Durante esta conversación, el encargado te hará varias preguntas para orientar e informar sobre qué producto de préstamo se adapta mejor a tus necesidades. Estos son algunos ejemplos de las preguntas que te pueden hacer:
¿Cuánto tiempo lleva tu empresa?
¿Qué deseas comprar?
¿Qué utilizarás como garantía?
¿Cómo te ayudará este préstamo a mejorar tu negocio?
Recopila toda la documentación
La documentación es parte importante del proceso de solicitud de un préstamo, por lo que es importante que tengas todos los papeles de tu empresa listos. Durante la conversación inicial, la entidad financiera te pedirá lo siguiente:
- Declaraciones de impuestos (empresariales y personales)
- Estados financieros personales
- Balance de la empresa
- Informe de pérdidas y ganancias de la empresa
- Contrato de compraventa o alquiler comercial (para la financiación de bienes inmuebles o equipos)
Presenta la solicitud
Esta información permitirá a la entidad financiera conocer el historial financiero y las perspectivas de tu empresa y se utilizará como parte de la solicitud de préstamo. Una vez que la entidad disponga de esta información, se podrá dar inicio al proceso de suscripción para la aprobación del préstamo.
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Tipos de crédito empresarial
No todos los créditos son iguales, y elegir el tipo correcto puede marcar la diferencia en el éxito de tu empresa. Por ello, en este apartado, te presentamos los principales tipos de créditos para empresas:
1. Financiamiento FFF
Las siglas FFF corresponden a las palabras inglesas “Friends, Family and Fools”. Por lo general, esta es la primera fuente de financiación a la que toda empresa recurre en sus comienzos. Esta forma de financiación utiliza los ahorros del emprendedor así como la ayuda de familiares y amigos que confían en el proyecto empresarial en que están trabajando.
2. Financiamiento bancario
Existen distintos instrumentos de financiación bancaria a los que una empresa puede recurrir con el fin de poder disponer del flujo de capital necesario en su operativa diaria. Para percibir este tipo de préstamos, una empresa debe cumplir con muchos requisitos y condiciones antes de hacerse acreedor del financiamiento, además de ofrecer garantías que avalen el importe.
3. Business angels
El inversor ángel es aquella persona física o jurídica que ofrece capital y conocimiento a una empresa a modo de financiación. A cambio el inversor ángel recibirá una ganancia en el futuro, lo que se traduce en participación accionaria de la empresa. Por lo general, las inversiones ángel son la segunda ronda de financiación para start-ups de alto potencial de crecimiento.
¡Ahora ya sabes para qué sirve un crédito empresarial! Como ves, es una herramienta esencial para cualquier emprendedor. Ya sea que busques expandir tu empresa, financiar un nuevo proyecto o gestionar el flujo de efectivo, el crédito empresarial puede ser una solución efectiva. ¡Esperamos que esta información te haya sido de ayuda!
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