Qué es la TEA y cómo se calcula en los préstamos
Qué es la TEA y cómo se calcula en los préstamos
¿Te has preguntado cuánto pagarás por un préstamo? En el mundo financiero, la Tasa Efectiva Anual (TEA) es un término que se escucha con frecuencia, pero que a menudo no se comprende en su totalidad. Comprenderla es crucial, en especial al considerar préstamos inmediatos, ya que influye en el costo total que terminarás pagando.
A continuación, explicaremos qué es la TEA, cómo se calcula y por qué es tan importante. Si alguna vez te has sentido perdido al leer las condiciones de un préstamo, ¡esta guía te será de gran ayuda!
¿Qué es la Tasa Efectiva Anual (TEA)?
La TEA es un indicador que se utiliza para calcular la tasa de interés a lo largo de un año, ya sea de 360 o 365 días. Este cálculo permite determinar tanto la rentabilidad de una cuenta de ahorro como el costo de un préstamo o crédito.
¿Por qué es importante? Conocerla te ayuda a entender cuánto pagarás realmente por un préstamo. No es solo una cifra abstracta; es una herramienta que te permite comparar diferentes ofertas y tomar decisiones financieras informadas.
Conocer la TEA te permite evitar sorpresas desagradables y planificar mejor tus finanzas. Por ejemplo, a mayor TEA, más costoso será tu préstamo y tendrás que pagar más en las cuotas mensuales.
¿Cómo funciona la TEA?
Refleja el costo real del dinero a lo largo de un año, incluyendo el efecto de la capitalización de intereses. A diferencia de la tasa nominal, que solo considera el interés simple, la TEA incorpora los intereses que se van acumulando y sumando al capital principal en cada periodo.
Esto significa que la TEA toma en cuenta el interés compuesto, el cual se calcula al añadir los intereses generados en cada periodo al saldo del capital, y luego calcular el interés del siguiente periodo sobre este nuevo saldo.
TEA en distintos tipos de préstamos
- Préstamos personales: Generalmente, tienen las más altas debido a la falta de garantías, lo que incrementa el riesgo para el prestamista.
- Hipotecas: Suelen ser las más bajas en comparación con otros tipos de préstamos debido a la garantía ofrecida por la propiedad.
- Préstamos para automóviles: La TEA puede variar dependiendo del perfil del prestatario y las condiciones específicas del préstamo, como el tipo de vehículo financiado.
Te puede interesar: Descubre cuáles son los documentos necesarios para obtener un crédito hipotecario
¿Cómo calcular la TEA?
Para calcular la TEA, que puede variar según el préstamo, se utiliza la Tasa Efectiva Mensual (TEM). La fórmula general es la siguiente:
TEA = (1 + TEM)* 12 – 1
Los pasos a seguir son:
- Obtener la TEM: La TEM puede brindarte la institución financiera o se puede calcular a partir de la Tasa Nominal Anual (TNA) dividida por el número de períodos de capitalización por año (por lo general 12 para períodos mensuales).
- Aplicar la fórmula: Una vez que se tiene la TEM, se aplica la fórmula mencionada anteriormente.
Factores que influyen en la TEA
Tipo de préstamo
Cada tipo de préstamo (personal, hipotecario, automotriz) tiene condiciones específicas que afectan su tasa de interés anual. Por ejemplo, los préstamos personales suelen tener tasas más altas debido a la falta de garantías, mientras que los préstamos hipotecarios tienden a tener tasas más bajas debido a la garantía asociada al bien inmueble.
Plazo del préstamo
El plazo para devolver el préstamo también influye en el costo financiero total. En general, a mayor plazo, es posible que la tasa se incremente, ya que aumenta el riesgo percibido por el prestamista.
Perfil del prestatario
El perfil del prestatario puede determinar la oferta de tasas, variando según el historial crediticio y la capacidad de pago del solicitante. Aquellos con una mejor puntuación crediticia pueden acceder a condiciones más competitivas, mientras que los prestatarios con perfiles menos sólidos pueden enfrentar costos financieros más altos.
Te puede interesar: ¿Qué hacer si tengo un mal historial crediticio y quiero un préstamo?
¿Cuál es la diferencia entre TREA y TEA?
La TEA y la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) son conceptos financieros que difieren en su aplicación y alcance. La primera sabemos que refleja el costo o rendimiento real de un préstamo o inversión en un año, considerando la capitalización de intereses, sin incluir otros costos adicionales.
La TREA, en cambio, incluye la tasa de interés nominal, la capitalización de intereses y todos los costos y comisiones asociados con el préstamo o inversión, como comisiones de apertura, seguros y costos administrativos. Ofrece una visión más completa del costo total del financiamiento, considerando todos los gastos adicionales.
La diferencia clave entre la TEA y la TREA es la cobertura de costos: la primera se enfoca en la tasa de interés y su capitalización, mientras que la segunda abarca todos los costos adicionales.
Esto hace que la TREA ofrezca una evaluación más detallada y precisa del costo real de un préstamo o el rendimiento de una inversión, ideal para comparar la totalidad de las ofertas financieras y entender completamente su impacto económico.
Hasta aquí, hemos visto cómo calcular la TEA de un préstamo, entendiendo la importancia de considerar todos los costos y tasas asociados para obtener una visión clara del costo real del financiamiento. Recuerda evaluar y comparar diferentes opciones de crédito para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago.
En Chapacash estamos con todos los emprendedores del Perú. Recuerda que tus sueños son nuestros proyectos. Si deseas mayor información sobre los servicios que ofrecemos, ¡comunícate con nosotros a través de nuestro formulario de contacto!
