¿Cómo mejorar mi historial crediticio eficazmente?
¿Cómo mejorar mi historial crediticio eficazmente?
Mejorar tu historial crediticio es esencial para acceder a mejores oportunidades financieras, como los créditos personales con DNI, que te permiten obtener dinero de manera rápida y segura. Sin embargo, para aprovechar estos beneficios, es fundamental contar con un historial sólido y confiable.
En este artículo, descubrirás cómo mejorar tu historial crediticio de manera eficaz, siguiendo consejos prácticos que te ayudarán a mantener un buen puntaje y aumentar tus posibilidades de aprobación en futuras solicitudes de crédito.
¿Qué es un historial crediticio?
Tu historial crediticio es un registro que refleja cómo has manejado tus créditos a lo largo del tiempo. Los prestamistas lo utilizan para evaluar tu nivel de riesgo financiero. Tener un buen historial crediticio te abre las puertas a préstamos con mejores tasas de interés y condiciones, mientras que un historial negativo puede restringir tus opciones.
Este historial se calcula basándose en varios factores, como tu historial de pagos, la cantidad de deuda, la duración de tu historial crediticio, entre otros. Las agencias de crédito recopilan esta información para generar tu puntaje crediticio, un número que indica tu capacidad para gestionar créditos.
6 estrategias para mejorar tu historial crediticio
1. Paga tus facturas a tiempo
Los prestamistas suelen prestar mucha atención a tu historial de pagos cuando revisan tu puntuación crediticia, evaluando si has cumplido con deudas como hipotecas, préstamos o tarjetas de crédito.
Los impagos o retrasos pueden quedarse en tu informe crediticio hasta por siete años, aunque su impacto disminuye con el tiempo. Los pagos atrasados recientes afectan más que los antiguos.
Para mejorar tu puntuación crediticia, es crucial pagar tus facturas puntualmente. Si estás atrasado, ponte al día y asegúrate de mantenerte al corriente cada mes. Considera activar pagos automáticos y recordatorios en tu calendario para no olvidar ninguna factura.
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2. Paga las deudas y mantén los saldos bajos
El uso del crédito es un indicador clave de tu salud financiera que los acreedores utilizan para decidir si deben otorgarte un préstamo. Para calcularlo, utiliza la siguiente fórmula: suma de saldos impagados ÷ suma de límites de crédito = uso del crédito.
Por ejemplo, si tienes un saldo de deudas de S/2,500 y un límite total de crédito de S/10,000, tu utilización del crédito sería del 25%.
La mayoría de los prestamistas prefieren un uso del crédito del 30% o menos, lo que les muestra que no estás agotando tus recursos crediticios y que gestionas el crédito de manera responsable. Reducir los saldos y controlar los gastos son estrategias efectivas para disminuirlo y mejorar tu puntuación crediticia.
3. Solicita un límite de crédito más alto
Si tu cuenta está en buen estado con el banco emisor de tu tarjeta de crédito, puedes solicitar un aumento en tu límite de crédito. Esto no solo mejorará tu capacidad de compra, sino que también puede ayudar a reducir tu porcentaje de uso de crédito, lo cual es beneficioso para tu puntuación crediticia.
Antes de hacer la solicitud, prepárate para presentar tu situación laboral, tus ingresos anuales y detalles sobre el pago de tu vivienda. Este paso sencillo puede fortalecer tu historial crediticio y brindarte mayor flexibilidad financiera para futuras compras importantes.
4. Limita tus solicitudes de crédito
Reducir las solicitudes de crédito es una forma efectiva de mejorar tu puntuación. Cada solicitud puede generar una consulta «dura» que afecta tu historial durante un año y permanece en tu informe hasta dos años.
Realizar varias solicitudes en poco tiempo puede alertar a los prestamistas, por lo que es recomendable espaciar las consultas durante unos seis meses. Sin embargo, al buscar una hipoteca, préstamo para automóvil o préstamo estudiantil, las consultas realizadas en un plazo de 14 a 45 días se consideran como una sola.
5. Evitar nuevas deudas innecesarias
Evita abrir nuevas líneas de crédito a menos que sea absolutamente necesario. Cada nueva deuda aumenta tu carga financiera y puede afectar tu puntaje crediticio. Además, asumir más deudas puede reducir tu capacidad de ahorro y limitar tu flexibilidad financiera en el futuro.
En lugar de buscar más crédito, concéntrate en reducir las deudas existentes para mejorar tu perfil financiero. Mantener tus deudas bajo control te permitirá enfrentar imprevistos con mayor tranquilidad y asegurar un futuro financiero más estable.
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6. Diversificar tu tipo de crédito
Si es posible, diversifica los tipos de crédito que utilizas. Esto puede incluir una combinación de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, o préstamos para automóviles. Al diversificar tu crédito, demuestras a los prestamistas tu capacidad para manejar diferentes obligaciones financieras, lo cual puede mejorar tu puntaje crediticio.
Sin embargo, es importante asegurarte de que puedes manejar cada deuda de manera responsable. No se trata solo de diversificar por diversificar, sino de hacerlo estratégicamente para mantener un balance saludable en tus finanzas.
Ahora que ya sabes cómo aumentar el historial crediticio, es momento de poner en práctica estos consejos y tomar control de tu salud financiera. Recuerda que un historial sólido no solo te abrirá puertas a mejores oportunidades, sino que también te dará la tranquilidad de contar con un respaldo en caso de emergencias.
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