Aprende qué son los intereses y cómo funcionan en un préstamo
Aprende qué son los intereses y cómo funcionan en un préstamo
En el complejo mundo de las finanzas, comprender el concepto de intereses es esencial para tomar decisiones informadas al solicitar préstamos personales. Los intereses no solo afectan el costo total del préstamo, sino que también desempeñan un papel crucial en cómo se estructuran y pagan las deudas.
Desde la planificación de grandes proyectos hasta hacer frente a gastos imprevistos, los préstamos personales son una herramienta financiera valiosa. Entonces, ¿te gustaría saber cómo funcionan los intereses en un préstamo? En este artículo, te explicamos qué es y cómo funciona esta herramienta financiera. ¡Comencemos!
¿Qué son los intereses en un préstamo?
El interés es esencialmente un cargo al prestatario por el uso de un activo. Los activos prestados pueden incluir dinero en efectivo, bienes de consumo, vehículos y propiedades. Por ello, el tipo de interés puede considerarse como el “ el costo del dinero”. De hecho, un tipo de interés alto encarece el préstamo de la misma cantidad de dinero.
Así pues, los intereses se aplican a la mayoría de las operaciones de préstamo. Por lo general, las personas piden dinero prestado para comprar inmuebles, financiar proyectos, iniciar un negocio o pagar la matrícula universitaria.
Las empresas piden préstamos para financiar proyectos de capital y ampliar sus operaciones mediante la compra de activos fijos y a largo plazo, como terrenos, edificios y maquinaria. El dinero prestado se devuelve en un pago único en una fecha predeterminada o en cuotas periódicas.
Si el prestamista considera que el prestatario presenta un riesgo bajo, normalmente le aplicará un tipo de interés bajo. En cambio, si el prestatario es considerado de alto riesgo, el tipo de interés que se le cobra será más alto, lo que se traduce en un préstamo de mayor costo.
¿Cómo funcionan los intereses?
El funcionamiento de los intereses varía en cuanto al tipo de préstamo que se solicite. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tienen ninguna garantía, lo que no ocurre con los préstamos garantizados, como las hipotecas o los préstamos para autos.
Los préstamos garantizados son menos arriesgados para los prestamistas porque si el prestatario incumple sus pagos, el prestamista puede recuperar el activo utilizado para garantizar el préstamo. Esta es una de las razones por las que los tipos de interés suelen ser más bajos en los préstamos garantizados.
Como mencionamos, el tipo de interés de cualquier préstamo afecta a lo que te cobrarán por pedir dinero prestado a lo largo de la vida del préstamo. Los préstamos personales pueden tener tipos de interés fijos o variables. En este último caso, el tipo puede fluctuar con el tiempo.
Es probable que te encuentres con tasas anuales efectivas (TAE) cuando busques préstamos. Para calcular las cuotas de un préstamo debes sacar la TAE, la cual representa el costo total, incluido el tipo de interés y otras comisiones y gastos. Esto incluye las comisiones de apertura, que suelen oscilar entre el 2% y el 5%.
Supongamos que buscas un préstamo personal de s/. 8 000 con un tipo de interés del 9% y un plazo de amortización de tres años. Pagarías un total de s/. 1 158.32 en intereses durante la vida del préstamo.
Ahora supongamos que hay una comisión de apertura del 5%. Esto incrementa tus costos en otros s/. 450. La TAE, la cual incluye las demás comisiones aplicadas al préstamo, sería del 12.78%. Todo esto quiere decir que la TAE proporciona una imagen más precisa de lo que realmente te costará el préstamo.
Tipos de intereses en los préstamos
Los tres tipos de interés son el interés simple (regular), el interés devengado y el interés compuesto. Cuando se pide dinero prestado, normalmente mediante un préstamo personal, el prestatario debe pagar el interés acordado por las dos partes. Veamos en detalle cada uno de estos:
1. Interés simple (regular)
El interés simple o regular es el importe de los intereses adeudados por el préstamo, basado en el capital pendiente de amortizar. Por ejemplo, si una persona pide prestados s/. 2 000 con un tipo de interés anual del 3%, el préstamo requeriría un pago de intereses de s/. 60 al año (s/. 2 000 * 3% = s/. 60).
2. Interés devengados
Los intereses devengados son los intereses acumulados pendientes de pago hasta el final del periodo. Si un préstamo requiere pagos mensuales (al final de cada mes), el interés se acumula constantemente a lo largo del mes.
Por ejemplo, si s/. 30 es el gasto de intereses cada mes, el préstamo está acumulando s/. 1 de intereses cada día que requiere pago una vez que se llega al final del mes. En este ejemplo, para el día 15, el préstamo habrá acumulado s/. 15 en intereses devengados (pero requerirá el pago una vez que se alcancen los s/. 30).
3. Interés compuesto
El Interés compuesto significa “interés sobre interés”. Los pagos de intereses cambian cada periodo en lugar de permanecer fijos. El interés simple se basa únicamente en el capital pendiente, mientras que el interés compuesto utiliza el capital y los intereses devengados.
Por ejemplo, si una persona pide prestados s/. 1 000 con un interés del 2% y tiene s/. 100 de intereses devengados, los intereses de ese año serían de s/. 22. Esto se debe a que los intereses se pagan sobre el capital y los intereses devengados, lo que hace un total de s/. 1 100.
¡Ahora ya sabes qué tipos de intereses existen en los préstamos! Por tanto, ya sea que estés navegando por el mundo de los préstamos para alcanzar metas o enfrentando desafíos económicos, el entendimiento de los intereses te coloca al timón de tus decisiones financieras. ¡Esperamos que esta información te haya sido de ayuda!
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