Descubre 4 formas en las que la tasa de interés afecta a tus inversiones
Descubre 4 formas en las que la tasa de interés afecta a tus inversiones
En el mundo de las finanzas, la tasa de interés es un factor crucial que influye en una amplia gama de decisiones económicas y financieras. Desde préstamos personales hasta inversiones, pasando por el consumo y la inflación, la tasa de interés ejerce una poderosa influencia en la economía de cualquier país.
En este artículo, te explicaremos cómo afecta la tasa de interés a tus inversiones y qué medidas puedes tomar para maximizar tus ganancias en un entorno de tasas fluctuantes. ¡Continúa leyendo!
¿Qué es la tasa de interés?
La tasa de interés es el costo del dinero prestado o la ganancia generada por el dinero invertido. Por lo general, la tasa de interés está determinada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
El BCRP utiliza la tasa de interés como una herramienta de política monetaria para controlar la inflación y estimular o frenar el crecimiento económico. Cuando la inflación es alta, el BCRP tiende a aumentar la tasa de interés para desacelerar el gasto y enfriar la economía. Por otro lado, cuando la economía está en recesión, el BCRP puede reducir la tasa de interés para incentivar el gasto y estimular la actividad económica.
¿Cómo afecta la tasa de interés a tus inversiones?
Hay diferentes aspectos que un banco evalúa para establecer la tasa de interés de un préstamo o crédito que solicites. Por ejemplo, el perfil de riesgo que tengas puede hacer que un préstamo sea más costoso para ti que para otra persona que solicite el mismo monto, en el mismo banco. A continuación, te presentamos las formas en que las tasas de interés afectan las inversiones:
1. Créditos y préstamos se encarecen
Al haber una tasa de interés alta, todos los bancos, cajas municipales y otras entidades financieras que brindan préstamos, incrementan también el interés de su portafolio de créditos y préstamos, por lo que el primer efecto hace que sea más caro endeudarse hoy en día.
Entonces, al encarecerse los préstamos, las personas dejan de solicitar créditos. Por el contrario, reduce su poder adquisitivo, lo cual provoca que el sector de consumo se enfríe de a pocos, así como otros sectores de la economía.
2. Bajas inversiones y proyectos paralizados
Otro efecto de las tasas de interés altas es que, al tener préstamos más caros, impacta sobre la economía y las empresas. La mayoría de los negocios no trabaja propiamente con su capital, sino que para invertir en nuevos proyectos y hacer crecer su emprendimiento, recurren a otras entidades financieras para solicitar financiamiento.
Por tanto, cuando la tasa de interés sube, las empresas dejan de pedir financiamiento por la baja retribución que tendrían. Entonces, muchas de ellas dejan sus proyectos en stand by y paralizados, por lo que no les conviene endeudarse en este momento.
Ante esta situación, se desacelera el crecimiento de las empresas, incluyendo la producción. De este modo, la organización tampoco puede generar empleo, y finalmente los ciudadanos también se ven afectados, al quitarles su poder adquisitivo.
Esto significa que como ciudadanos nos vemos perjudicados, ya que al tener menos dinero se desestimula en cierta manera el consumo. En conclusión, al tener la tasa de referencia alta en primer lugar disminuye la inversión y en segundo lugar las personas generan menos poder adquisitivo.
3. Estimulación del ahorro
No todo es negativo con el incremento de la tasa de interés, ya que promueve el ahorro. Como es más caro pedir un préstamo, el deseo de ahorrar y poner dinero en una cuenta bancaria se incrementa. Además, diversas entidades financieras suelen ofrecer atractivas tasas de ganancia.
Este efecto va a ser favorable en las cuentas de ahorro a plazo fijo de un año a más. El banco te pagará mayor interés por ese dinero ahorrado si lo tienes guardado por más tiempo en el banco.
Por tanto, si estás pensando ahorrar a largo plazo, cuando las tasas suben es un momento ideal para obtener una mayor cantidad de dividendos y mayor cantidad de interés. Hoy en día muchas entidades financieras, bancos, cajas y otras entidades ofertan más atractivas tasas de interés para el ahorrista, incluso es más rentable que los fondos mutuos y otros productos.
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4. Sector inmobiliario y créditos hipotecarios
Otro impacto de la subida de la tasa de interés es al momento de adquirir una vivienda como un departamento o inmueble, puesto a que muchos buscan financiarlo con una entidad bancaria para ir pagándolo en cuotas.
Por ejemplo, hoy la tasa de interés del crédito hipotecario supera el 9%, lo cual es muy elevado; sin embargo, antes de la pandemia estaba en 7% y 8%. Esto significa que si estás pensando comprar una vivienda financiada es más caro que años anteriores. Esto es justamente porque la tasa de interés se ha incrementado, también frena en parte al mercado inmobiliario.
Por ese motivo, el sector inmobiliario también se ve desestimulando, pues es más caro por las altas tasas que hay en el mercado. En estas complejas circunstancias los mecanismos para poder obtener un crédito hipotecario se hacen más rigurosos.
¡Ahora ya sabes cómo afecta que suba la tasa de interés! Al diversificar tu cartera, estar atento a las señales del mercado, considerar inversiones alternativas y buscar asesoramiento profesional, puedes mitigar los riesgos y aprovechar las oportunidades en el mercado financiero.
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